Maîtriser la charge des sinistres face à l’inflation ? Nous vous donnons 5 astuces !
Dans un cadre où les assureurs ont pour but de maintenir l’augmentation des primes moyennes d’assurance auto et habitation sous le niveau de l’inflation, ils doivent obligatoirement se confronter au coût croissant des sinistres.
Les assureurs optent donc pour différents leviers visant à défendre l’équilibre de leurs résultats techniques.
Découvrez dans cet article, cinq solutions pour vous permettre, à vous courtiers, de maîtriser la charge de vos sinistres.
Le but premier des assureurs est de contrôler la croissance de la charge des sinistres afin de maintenir un ratio proche de l’équilibre.
L’inflation, l’augmentation des fréquences de catastrophes naturelles et la hausse du prix des pièces détachées touchent les assureurs dommages IARD qui dans cette logique ont pour objectif de trouver des marges de manœuvre pour amortir les coûts finaux.
Comment les assureurs peuvent maîtriser la charge de leurs sinistres face à l’inflation ?
Revaloriser les franchises pour plus de prudence
Augmenter les franchises de certaines garanties peut être envisageable dans l’optique d’éviter les majorations excessives sur les contrats, et aussi pour limiter les charges sur les sinistres de fréquences (dégâts des eaux, bris de glace, …).
Une revalorisation qui permet d’impacter les tarifs le moins possible, mais surtout d’affecter uniquement les assurés en cas de sinistre.
Orienter les clients vers les réparateurs agréés
De plus en plus d’assureurs incitent leurs clients à faire appel aux réparateurs de leur réseau agréé avec lesquels ils pourront négocier davantage grâce aux volumes apportés.
En effet, la hausse du coût des pièces auto et de la main d’œuvre font gonfler les factures de réparation depuis maintenant plusieurs mois
Recourir aux pièces de réemploi
Depuis le 1er Janvier 2017, les professionnels de l’entretien et de la réparation doivent proposer aux automobilistes une alternative à la pièce neuve. Une obligation d’information leur est imposée, depuis le 1er Avril 2019, toutefois elle reste très rarement appliquée.
Cette alternative permet de faire face à l’explosion du prix des pièces de rechange qui impacte la charge des sinistres des assureurs.
Le recours à la pièce de réemploi, encouragé par les assureurs, peut devenir une réelle source d’économie.
Surveiller davantage le portefeuille
Surveiller son portefeuille c’est : résilier les mauvais risques (sinistres récurrents…) en étant plus sélectif, ajuster les tarifs sur les zones trop exposées, … Maîtriser son environnement est primordial pour tenir sa rentabilité et sa solvabilité.
Encourager l’expertise à distance
Avec de nombreux dossiers à traiter et dans un contexte de manque de main-d’œuvre, le recours à l’expertise à distance est une piste à développer pour dégager, à moyen terme, des économies d’échelles.
Être à la pointe des outils numériques permet d’intervenir à distance et donc de gagner en efficacité sur la gestion des sinistres.
Face à la crise, les alternatives proposées aux assureurs sont nombreuses et répondent à des problèmes spécifiques (matériel, gestion de client, revalorisation, …). L’inflation incite les assureurs à s’adapter mais ne les condamne pas !
Des marges de manœuvres existent, ce sont de réelles sources d’économie d’échelle sur lesquelles s’appuyer pour réguler, au mieux, la charge de ses sinistres sur le long terme…
Les primes d’assurances en constante agitation font face à des systèmes de modulation par rapport aux responsabilités de l’assuré.
Alors, certains assurés considèrent juste de tirer un profit illégitime d’un contrat d’assurance, ce qui nous amène à une réflexion globale sur la lutte contre les fraudes. Découvrez dans cet article : Quelles sont les mesures mises en place pour lutter contre la fraude et protéger les assurés.
