La fraude à l’assurance est un enjeu croissant pour le secteur, avec des techniques de plus en plus innovantes et illicites, que ce soit lors de la souscription ou de la déclaration d’un sinistre. Ces pratiques coûtent des millions d’euros aux compagnies d’assurance et aux intermédiaires, tout en fragilisant la relation de confiance avec les clients. Pour lutter contre ce phénomène, ALLIASS met en place des mesures proactives de détection et de prévention.
Mais c’est quoi une fraude à l’assurance ?
La fraude à l’assurance est un acte intentionnel visant à obtenir des indemnités ou des prestations d’assurance de manière trompeuse, que ce soit en falsifiant des informations lors de la souscription d’un contrat ou en déclarant des sinistres fictifs ou exagérés. Selon l’ALFA, la fraude à l’assurance a des répercussions financières significatives.
Les différents types de fraudes :
La fraude à l’assurance peut revêtir plusieurs formes, souvent basées sur des moyens illicites tels que la falsification de documents ou la tromperie. Voici les principales catégories : Fausse déclaration à la souscription : – Produire de faux document (relever d’information, permis, carte grise…) – Diminuer le risque pour payer moins cher (nombre de pièces, valeur du bien) – Utiliser les antécédents d’une personne tierce pour souscrire à une assurance – Souscrire à des garanties hautes pour un véhicule en mauvais état (potentielle fraude au sinistre) – Omettre de déclarer un usage professionnel de son véhicule Fraude au sinistre : – Se soustraire à l’obligation de déclarer son sinistre pour éviter l’application d’un malus – Production de faux justificatifs (factures d’achat, entretiens, etc…) – Exagérer les dommages lors de la déclaration du sinistre – Imputer des dommages qui ne sont pas consécutifs à l’origine (faire passer une rayure antérieure sur un véhicule comme du au sinistre actuel) – Vandaliser un véhicule a l’approche d’une fin de leasing – Déclarer le vol de biens qui n’ont jamais été volé – Ne pas justifier clairement de la provenance des fonds lors d’un paiement en espèce, ou pour tous montant conséquent ( > 8 000€ ) – Améliorer ou remplacer les biens sinistrés par des éléments de bonnes factures – Simuler une blessure pour obtenir des compensations de la part de l’assurance ou prolonger un arrêt de travail Fraude organisée : – Etablir de fausses factures afin d’effectuer un entretien ou des réparations hors sinistres – Provoquer délibérément un sinistre avec une personne tierce afin de toucher une indemnisation des deux parties – Etablir des devis de réparation gonflé afin de toucher une indemnisation supérieure
Les conséquences de la fraude à l’assurance sont multiples et touchent tant les acteurs du secteur que les assurés. Elle entraîne une augmentation des primes pour tous les assurés et génère d’importantes pertes financières pour les parties prenantes. Chaque acte de fraude nuit à la relation de confiance entre assureurs et assurés, compromettant les collaborations à long terme. Les fraudeurs s’exposent à des sanctions pénales sévères, comme des amendes et des peines de prison, ainsi qu’à un refus d’indemnisation et à la résiliation de leurs contrats d’assurance.
Comment lutter contre la fraude ?
La sensibilisation est la première étape pour lutter efficacement contre la fraude. Cela implique non seulement d’informer les courtiers et les assurés, mais aussi de sensibiliser les équipes commerciales et d’indemnisation. Chez Alliass, former nos équipes et nos partenaires est essentiel pour reconnaître les signaux de fraude et les détecter rapidement, permettant ainsi une réaction adaptée. Cette approche proactive aide à développer une vigilance accrue et à identifier les signaux potentiels dès la souscription ou lors d’une déclaration de sinistre.
Détecter la fraude à la souscription : Un autre moyen de lutter contre la fraude est de reposer les mêmes questions de manière différente pour mettre en lumière des incohérences. Par exemple, poser des questions répétées ou demander des justificatifs additionnels aide à vérifier l’authenticité des réclamations. Chez ALLIASS, un contrôle visuel est mis en place pour évaluer l’état d’un véhicule, garantissant ainsi une souscription à l’assurance la plus adaptée aux besoins de l’assuré. Détecter la fraude à la déclaration d’un sinistre : Plusieurs signaux « faibles » peuvent alerter les assureurs sur une éventuelle fraude. Par exemple : une déclaration d’accident peu après la souscription d’un contrat, des incohérences dans les témoignages, des retards dans la déclaration d’un sinistre ou des tentatives de modification des détails d’une réclamation peuvent susciter des soupçons. Si un assuré fournit des documents contradictoires ou change son récit, cela peut indiquer une fraude potentielle. En identifiant ces signaux, les assureurs peuvent adopter une approche plus prudente et procéder à des vérifications approfondies avant d’accepter une demande d’indemnisation, protégeant ainsi l’intégrité du système d’assurance et les intérêts des assurés honnêtes.
Notre outil : ALLIASS a mis en place une solution innovante : le contrôle visuel. Cet outil permet de réduire de 10 à 20 % les déclarations de sinistres grâce à une évaluation précise de l’état du véhicule au moment de la souscription. Le contrôle visuel garantit ainsi une couverture d’assurance adaptée aux besoins réels de l’assuré tout en luttant contre plusieurs formes de fraude, telles que : – Souscrire à des garanties élevées pour un véhicule en mauvais état, ce qui pourrait masquer une fraude potentielle au sinistre – Ne pas déclarer un usage professionnel du véhicule – Exagérer l’ampleur des dommages lors de la déclaration de sinistre – Attribuer des dommages antérieurs à un sinistre actuel, par exemple en faisant passer une rayure préexistante pour un dommage récent Grâce au contrôle visuel, ALLIASS assure une protection adaptée tout en réduisant les risques de fraude.
Il est essentiel de connaître les différents types de fraude pour les identifier et les prévenir efficacement. En cas de doute, contactez immédiatement notre service dédié. Nos experts sont là pour vous conseiller et vous aider à prendre les mesures nécessaires. Prévenir la fraude, c’est garantir la pérennité du portefeuille de nos partenaires.
Dans cette atmosphère, les assurances évoluent et s’adaptent aux avancées technologiques. Découvrez comment ces innovations bénéficient non seulement aux assurés, mais aussi à vous, courtier !
